数字技术赋能金融提质增效，民生银行迎来高质量发展的一年 聚焦

作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，自成立以来，中国民生银行始终秉承“服务大众，情系民生”的使命，砥砺奋进、开拓创新，成长为支持实体经济发展的一支重要金融力量。

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其深知小微企业是经济发展的动力源泉，更是经济高质量发展的根基。为此民生银行加大普惠金融投入力度，用金融力量助力小微企业发展，将金融服务送到企业身边，为企业量身定制金融产品，用实际行动助推地方经济高质量发展。

数字技术赋能小微金融提质增效

针对中小微企业的痛点和难点，民生银行上线了一站式综合化移动金融平台“民生小微APP”，通过核心企业供应链生态圈延伸拓展，为小微企业提供便捷金融服务。

为实现“让数据多跑路，让客户少跑腿”，民生银行通过以数据和科技推进业务流程优化和再造，改造贷款业务自助转期、集中审批环节，推进全行“一套标准、一种风控、一个旅程”，实现管理模式及系统工具的全面重塑，持续精进客户服务与体验。

同时，通过深挖行内数据、引入外部增信数据，搭载智能AI、云计算等技术，全面覆盖客户准入、身份验证、欺诈风险识别、贷前风险预测、差异化定额定价、贷中监测预警、贷后风险监测为一体的全流程智能风控，为普惠金融高质量发展保驾护航。

数字技术的广泛应用对传统银行业务既是挑战，也是机遇。在此背景下，民生银行躬身入局，锐意进取，制定了《中国民生银行五年发展规划(2021—2025年)》，启动了数字化金融业务的转型。

2022年，民生银行加大了金融科技方面的投入，科技投入达47.07亿元，同比增长22.48%，占营业收入的3.57%，同比上升1.16个百分点。科技人员数量为4053人，比上年末增长32.36%。

经过两年的发展，民生银行逐步形成“北京总部+深圳、成都、西安、武汉四地分中心”的研发组织架构，建立起业务、科技、风险和场景高度融合的体制机制。至今，民生银行已经荣获多个金融科技的评比奖项，包括“2021金融创新奖十佳普惠金融服务创新奖”“金融科技与数字化转型创新成果奖”“十佳金融科技创新奖”等。

立足科技与金融交融的新发展阶段，一家“敏捷开放的银行”正逐步成型。

民生银行用实际行动践行金融为民理念

“为民而生，与民共生”，既是民生银行理念使命，更是民生银行践行社会责任，真诚服务社会的经营之道，行动所向。

在服务三农和推进乡村振兴方面，民生银行加大乡村振兴领域的资源投入聚焦定点帮扶县产业发展。

截止2022年底，民生银行涉农贷款余额为3316.06亿元，比上年末增加135.81亿元，脱贫地区贷款及国家乡村振兴重点帮扶县贷款均实现稳步增长。

民生银行开展“一体化产业帮扶新模式”；精准服务农村地区农户和小微企业，实行“一户一策”个性化的金融服务；推出“农牧贷”“农贷通”“棉农贷”“减排贷”和“峰和”系列等特色产品；按照“宜场则场、宜户则户、宜企则企、宜社则社”的原则，开发出“农户小额担保贷款”“公司+农户”新模式，持续完善乡村振兴服务体系，全面发力乡村振兴领域，携手推进共同富裕进程。

并且通过云计算、数据挖掘、系统对接等先进技术运用，民生银行不断拓展乡村振兴产品应用场景，实现与客户需求的深度绑定融合，形成了特色化、差异化的乡村振兴产品服务体系。根据银保监会2022年发布的各银行乡村振兴评价结果，民生银行被评为良好，较上年提升一档，位居股份制银行前列。

在履行社会责任方面，民生银行秉持“金融为民”理念，坚持金融向善，为人们美好生活贡献金融力量。

2022年，民生银行聚焦人民群众“急难愁盼”问题，启动个人养老金服务，推出新型养老金融产品，优化手机银行，着力消除“数字鸿沟”，简化服务流程，不断满足人民群众基础性、多样化、个性化的金融需求；升级优化“ME创新计划”工作方案，启动第八届“ME公益创新资助计划”，推动公益项目服务社会；开展乐老健康大讲堂、乐老公益日、金融反诈知识等“乐老俱乐部”系列活动；鼓励员工积极投身志愿服务与社会公益活动，持续开展公益慈善事业，以实际行动倾情回馈社会。

2023年将是民生银行继往开来，高质量发展的一年

依据民生银行的五年发展规划(2021-2025)，2021-2022年为基础夯实期，通过打基础、固本源，实现增长方式转型；2023-2025年则为持续增长期。2022年作为民生银行夯实基础阶段的收官之年，在这一年民生银行的净利润增速实现转正。根据民生银行业绩报告数据显示，2022年末，该行净利润352.69亿元，同比增加2.58%。

并且截至2022年底，该行不良贷款总额、不良贷款率、逾期贷款总额、逾期贷款率较上年末实现“四降”。其中，民生银行不良贷款693.87亿元，比上年减少了29.5亿元了；不良贷款率1.68%，比上一年下降了0.11个百分点。逾期贷款比上年末减少了53.64亿元；逾期率1.99%，比上年下降了0.18个百分点。

在资产质量向好的背后，民生银行改革了资产保全体系，全面提升清收处置的质效，建立了完备的清收处置考核评价体系和激励约束机制。同时，改革了授信审批体制，立了经营主责任人制和这个审批主责任人制度。优化了贷后管理机制，构建了执行、管理、监督三级管理体系。

在客户方面，去年民生银行通过加强低效资产的清理，腾挪资源投向绿色信贷、高端制造、小微金融、乡村振兴等关系国计民生重点领域。同时深化了客群分层经营，完善对公客群的服务模式，做强战略客群之外，还打造小微金融的新模式，通过线上化信用贷发力小微企业。

今年民生银行将坚定把零售业务作为最重要的基础业务，并将更加精细化地进行管理。实现标准化的大众客群、专业化的财富客群、个性化私营客群和定制化的企业家客群的分层经营，强化信用卡的场景支付的同时，数字化建设步履不停。

因此综合来看，2023年将是民生银行进入了发展持续增长期的承前启后之年，这一年民生银行将保持战略定力，坚持民生银行“民营企业的银行，敏捷开放的银行、用心服务的银行”，推动经营业绩高质量可持续增长。

〖 证券之星资讯 〗

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