淮北银保监分局出台《银行业金融机构从业人员合规教育七十条》

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中国银行保险报网讯（陈新静 实习记者 章丽铃）

为进一步防范银行金融机构案件风险，规范银行业从业人员行为，日前，淮北银保监分局印发《关于进一步加强银行业从业人员行为管理的通知》（以下简称《通知》），并制定附件《银行业金融机构从业人员合规教育七十条》（以下简称《七十条》），从六方面强化员工行为管控。

在柜面业务方面，明确严禁代客操作各项银行业务、盗用或超权持有授权卡、将本人保管的重要物品违规交予他人保管等十项行为；在账户管理方面，明确严禁违规参与对账、出借个人账户、通过本人或他人账户归集过渡银行及客户资金、获取客户密码或擅自修改客户信息等十项行为；在理财及代销业务方面，明确严禁私自代客投资理财、销售与客户风险能力不匹配的产品、捆绑销售、夸大收益、虚假宣传等十项行为；在信贷业务方面，严禁以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售、转嫁成本、参与编造虚假材料、恶意串通抵债人或第三方机构等十项行为；在票据业务方面，明确严禁违规代客户办理票据贴现业务、签发超过企业授信限额的票据、办理无真实贸易背景的银行承兑汇票等十项行为；在职业道德操守方面，严禁与客户发生非正常资金往来、组织参与民间融资和非法集资、索取收受贿赂或违反国家规定收受各种名义的回扣及费用、违规揽存、贬低同业、虚假宣传等二十项不正当竞争行为。

《通知》要求，银行业金融机构要完善从业人员行为管理体系，切实承担从业人员行为管理的主体责任，将从业人员行为管理工作贯穿到整个经营活动之中，强化业务流程关键点控制，确保风险防范不留死角、责任划分全面覆盖。

此外，淮北银保监分局还要求银行业金融机构强化教育培训和文化引领，结合员工日常教育培训，将《七十条》传导到每一名从业人员，引导从业人员牢固树立责任意识、合规意识和案件风险“零容忍”的理念，知敬畏、存戒惧、守底线。同时，鼓励银行业金融机构将从业人员行为管理与企业文化建设相结合，与风险管理、内控案防专题活动相结合，推进从业人员行为管理体系的常态化建设。

淮北银保监分局表示，将紧盯重点岗位、关键环节和“八小时”内外行为管理，督导银行业金融机构将员工行为管理落实到具体行动上，定期或不定期开展从业人员异常行为排查，将《七十条》纳入各条线排查范围，确保令行禁止，将案件风险从事后处置向事前防范转变。

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